5 Social Security Tips för 2018 - och bortom

5 Social Security Tips för 2018 - och bortom

Anonim

Social trygghet är oerhört viktigt för miljontals amerikaners ekonomiska säkerhet vid pensionering. Men alltför många förstår inte social trygghet, särskilt de som inte har nått pensionsåldern.

Med det i åtanke är det fem tips för social trygghet som kan hjälpa alla amerikaner att veta vad de kan förvänta sig av sina sociala trygghetsförmåner, hur man maximerar sina egna sociala avgifter och hur programmet kan se ut när de når full pensionsålder .

Kontrollera ditt uttalande - varje år

Vet du hur mycket man kan förvänta sig av social trygghet? Det finns inget sätt att noggrant förutse dina sociala trygghetsförmåner om du fortfarande arbetar eftersom alla dina framtida inkomster kommer att användas för att bestämma din förmån, är din årliga socialförsäkringsutlåtande nästa bästa sak.

Förutom att ge en prognos för dina framtida sociala trygghetsförmåner baserat på din resultatpost, kan din årliga socialförsäkringsutlåtande säga dig:

  • Hur mycket du kan få i funktionshinder om du skulle bli funktionshindrad.
  • Hur mycket dina överlevande kan få om du skulle dö för tidigt.
  • Oavsett om du har arbetat tillräckligt för att kvalificera dig för Medicare vid 65 år.

Dessutom är det viktigt att verifiera riktigheten i din resultatpost. Eftersom dina sociala trygghetsförmåner är baserade på din högsta 35 års vinst, kan eventuella saknade inkomster ha en betydande inverkan på dina förmåner.

Känn effekterna av tidig eller sen social trygghet

Beroende på när du föddes kan din pensionsålder för social trygghet vara överallt mellan 66 och 67 år. Men du behöver inte nödvändigtvis vänta till full pensionsålder för att hävda dina förmåner - du kan börja ta emot dem så tidigt som 62 år eller så sent som 70 år. Faktum är att majoriteten av amerikanerna väljer att ansöka om social trygghet före nå full pensionsålder.

Därför är en viktig sak att veta hur din ålder påverkar dina sociala trygghetsförmåner. Om du gör anspråk före full pensionsålder kommer dina förmåner att minskas permanent. Omvänt, om du väntar tills du har fyllt pensionsåldern, kommer dina förmåner att öka permanent.

Om du är nyfiken på hur en viss anspråk på ålder kan påverka dina förmåner, lär du dig först hela pensionsåldern och tillämpar sedan lämpliga regel (er):

  • Om du ansöker om social trygghet tidigt, kommer din förmån att minskas till 6 2/3% per år (cirka 0, 56% per månad), så länge som 36 månader före din full pensionsålder.
  • Utan 36 månader tidigt kommer din förmån att minskas ytterligare till 5% per år (cirka 0, 42% per månad), till så tidigt som 62 år.
  • Om du gör anspråk på socialförsäkring sen, kommer din förmån att ökas med 8% per år (cirka 0, 67% per månad), till så sent som 70 år.

Vet hur du hittar din ideal som åberopar ålder

Den mest populära åldern för att göra anspråk på social trygghet är 62 år, men det betyder inte att det är rätt för alla att göra anspråk på tidigt. Det finns flera faktorer som kan hjälpa dig att bestämma den ideala socialförsäkringsåldersåldern för dig.

Bara för att nämna några exempel kanske du vill ansöka om social trygghet tidigt om:

  • Du förlorar ditt jobb, eller din hälsa förhindrar dig från att arbeta.
  • Du har dålig hälsa, eller förväntar dig inte att leva till den genomsnittliga amerikanska livslängden.
  • Du går i pension tidigt.
  • Din make kommer att samla in en spousalförmåner på din arbetsrekord och har nått sin eller hennes full pensionsålder.

Omvänt kanske du vill fördröja socialförsäkring om:

  • Du planerar att fortsätta att arbeta utöver din fullständiga pensionsålder.
  • Du vill ha maximal möjlig månadsförmån.
  • Du har en bra hälsa och / eller har en familjeliv av livslängd.

Tänk också på din makas situation

Den fjärde kullpunkten med anledning att hävda tidigt kan verka förvirrande, så låt mig förklara lite längre.

Social trygghet har ett program som kallas "spousal benefits" som ger välbehövligt pensionsinkomst till makar som inte arbetade eller tjänade relativt lite under hela livet. Till exempel, hemma föräldrar kvalificerar ofta för spousal förmåner när de når social trygghet ålder.

Även om det finns mycket mer spousalfördelar än vad jag kan förklara i några stycken är den allmänna tanken att vid full pensionsålder kommer de makar som kvalificerar att få en total pensionsförmån som motsvarar hälften av den högre tjänstefamiljens fulla pensionsförmån. Med andra ord, om du har rätt till $ 1600 per månad och din make aldrig arbetat kan han eller hon få en spousalförmån på $ 800 baserat på din arbetsrekord.

En viktig punkt att komma ihåg är att det inte finns något sådant som försenad pensionskredit för spousalförmåner, det vill säga det finns ingen anledning att försena en spousalförmån utöver full pensionsålder. Och den primära tjänaren måste samla in sin egen pensionsförmån innan en spousalförmån kan betalas.

Poängen är att även om du kan få en högre socialförsäkringsförmån genom att vänta, betalar det sällan att du försenar en spousalförmån utöver din makas fulla pensionsålder.

Sanningen om social trygghetens ekonomiska framtid

Liksom de flesta saker på den här listan finns det mycket mer för socialförsäkringsfinanserna än jag kan förklara i 200 ord eller så. Det är därför Social Security Trustees rapport är mer än 200 sidor lång. Jag har skrivit mer noggranna artiklar om socialförsäkrings ekonomiska villkor om du är intresserad av detaljerna.

För tillfället vill jag dock debunkera två vanliga myter - att USA: s regering slogs mot socialförsäkrings reserver och att socialförsäkringen är bruten.

Först stela USA: s regering inte av socialförsäkringsreserven. Faktum är att socialförsäkringssystemet har nästan tre miljarder dollar i sina förtroendefonder. Dessa pengar sitter inte kontant någonstans - för att generera avkastning är Social Securitys reserver investerade i statsobligationer. Så i viss utsträckning är det sant att regeringen "lånas" från social trygghet, men det skiljer sig inte från när regeringen "lånar" från dig om du köper ett sparobligat.

För det andra, eftersom socialförsäkringssystemet har nästan tre miljarder dollar i reserver, är det verkligen inte brutet. Inte än, ändå. Det växande antalet babyboomerpensionärer kombinerat med längre livslängder kan emellertid sänka socialförsäkringsreserven under de närmaste 16 åren eller så. År 2034 förväntas reserverna vara helt borta.

Här är vad amerikanerna behöver veta om detta. Även om det händer skulle inkommande löneskatter täcka ungefär tre fjärdedelar av förmåner, så som ett worst case scenario talar vi om en 25% -ig sänkning. Dessutom berättar historien att något kommer att göras. Det är verkligen inte första gången socialförsäkringen har varit i trubbel, och vi fixade det förut. Så även om du är decennier borta från pensionen, finns det ingen anledning att tro Social Security kommer inte att vara där när du blir äldre.